Kredyty mieszkaniowe i inne

Rozmowy z bankiem

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:09:00 +0000

Bank jest dość elastycznym partnerem, jeśli gramy z nim uczciwie i informujemy o wszystkich problemach i pomysłach. Kiedy otrzymujemy kredyt hipoteczny najczęściej prowadzi nas konkretna osoba. Do niej możemy się zwracać ze wszystkimi pytaniami i problemami, także z pytaniami, czy możemy przeznaczyć kredyt mieszkaniowy na inne cele. Na pewno usłyszymy odpowiedź, że nie. Istotnie kredyty mieszkaniowe powinny być wydawane na kupno mieszkania, ale możemy się porozumieć z bankiem. Za pieniądze można dodatkowo pokryć koszty załatwiania hipoteki, czy stawiania garażu. Można się też zwrócić o kolejna transzę pieniędzy, by przeznaczyć ją na urządzenie mieszkania. Oczywiście nie chodzi tutaj o kupno mebli. Kredyty hipoteczne przeznaczyć można za to na montaż podłóg, tzw. sanitariatów, czyli wszystko to, co należy do stałego wyposażenia mieszkania. Nie mogą to jednak być fikcyjne inwestycje. W każdej chwili trzeba umieć udowodnić, pokazując rachunki, na co pieniądze zostały wydane. W bankach pracują normalni ludzie, którzy wiedzą, że bank powinien zarobić, ale wszelkie niepowodzenia klientów, uderzą przede wszystkim w samą instytucję.

Zabezpieczenie kredytowe

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:08:57 +0000

Kiedy kupujemy mieszkanie lub dom potrzebujemy bardzo dużej sumy pieniędzy. Niestety, najczęściej nie jesteśmy w stanie sami zainwestować. Udajemy się do banku, by poprosić o kredyt hipoteczny. Występujemy o dość duże kwoty, więc i termin rozpatrzenia naszego wniosku dochodzi nawet do miesiąca. Cóż, nikt nie chce w banku, by kredyt mieszkaniowy trafił w niepowołane ręce. Niemal wszystkie banki żądają od wnioskodawców minimalnej wpłaty własnych pieniędzy. To jest zresztą wymagane już przez developera, z którym podpisujemy umowę. Warto samemu sprawdzić, czy jesteśmy w stanie zgromadzić określoną sumę pieniędzy na wpłatę. Nie oszukujmy się, jeśli nie mamy do tej pory żadnych oszczędności, prawdopodobnie nawet kredyty hipoteczne nam nie pomogą i tak nie będziemy mieli pieniędzy na poszczególne raty. Istnieją też specjalne bonusy dla osób wpłacających na początek większą sumę pieniędzy. Kredyty mieszkaniowe są przeznaczane dla osób, które radzą sobie na rynku finansowym. Bierzmy tyle, ile będziemy mogli spłacić nawet w warunkach trudności ekonomicznych.

Rodzina na swoim

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:07:50 +0000

Dla rodzin, które decydują się na kupno własnego mieszkania jest dostępna stosunkowo korzystna oferta w postaci rządowego programu „Rodzina na swoim”. Kredyt hipoteczny zaciągnięty z taką opcją będzie spłacany częściowo z bezzwrotną pomocą pochodzącą ze Skarbu Państwa. Należy uprzednio porównać dokładnie dostępne kredyty mieszkaniowe – tak, żeby upewnić się, że kredyt z opcją dopłat będzie tańszy niż zwykły, co wcale nie jest oczywiste. Należy również zdawać sobie sprawę ze zmian w programie, które spowoduje planowana nowelizacja przepisów. W każdym wypadku – najważniejsza jest kalkulacja kosztów, różna w wypadku różnych form kredytu – kredyty hipoteczne z opcją rat malejących mogą być w dłuższej perspektywie (25 lat i dłuższej) o wiele tańszym rozwiązaniem. Kolejną kwestią jest marża, która po kilku latach może wzrosnąć w przypadku niektórych ofert. Warto skorzystać z tego programu, o ile uda się znaleźć korzystny kredyt mieszkaniowy w takiej opcji. Obowiązuje on bowiem tylko do końca roku 2012.

Ubezpieczenie kredytu

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:07:48 +0000

Kupno mieszkania z pomocą finansową banku jest z pewnością przedsięwzięciem, które nie się ze sobą pewne ryzyko. Kredyt hipoteczny trzeba spłacać zazwyczaj przez wiele lat – czasami nawet 25 lat i więcej. Ciężko przewidywać przyszłość w tak długiej perspektywie czasowej, nawet osoby o w miarę stabilnej pozycji zawodowej, z perspektywami utrzymania i zwiększenia dochodu nie mogą być do końca pewne, że żadne okoliczności nie przeszkodzą im w przyszłości w regularnej spłacie odsetek – jest to niebezpieczeństwo związane nieodłącznie z narzędziem, jakim jest kredyt mieszkaniowy. Przed różnymi losowymi sytuacjami chce się zabezpieczyć nie tylko właściciel mieszkania, ale i instytucja, która oferuje kredyty hipoteczne. Bank wymaga ubezpieczania nieruchomości od zdarzeń losowych, klient musi wykupić odpowiednią polisę, którą w przypadku nieszczęśliwego wydarzenia realizuje kredytodawca. Inne rodzaje ubezpieczeń, które muszą finansować ci, którzy decydują się na kredyty mieszkaniowe to tzw. „pomostowe” oraz ubezpieczenie „niskiego wkładu”. To ostatnie ma miejsce, wtedy kiedy kupujący finansuje zakup nieruchomości bez wkładu własnego, bądź z niewielkim (do 20% wartości) wkładem własnym.

Strach przed kredytem

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:05:43 +0000

Kupowanie mieszkania na kredyt według potocznej opinii jest w jakiś sposób przedsięwzięciem ryzykownym, czy nawet niebezpiecznym dla kredytobiorcy. Prawda jest jednak taka, że obawy przed tego typu transakcjami mogą mieć równie dobrze osoby kupujące mieszkanie, które zaciągnęły kredyt hipoteczny, jak również banki, w przypadku których kredyty mieszkaniowe mogą być ważną częścią ich działalności, a jak udowodnił przykład kryzysu na amerykańskim rynku nieruchomości – złe decyzje w tym sektorze mogą doprowadzić nawet do zagrożenia utraty płynności finansowej przez instytucje zajmujące się kredytowaniem. Kredyt mieszkaniowy, zaciągnięty przez nieuczciwego, czy niewypłacalnego kredytobiorcę jest zmorą dla banku, dlatego istnieje obecnie tendencja do zaostrzania wymagań wobec potencjalnych klientów banku – kiedy w czasie przed kryzysem zawarcie takiej umowy było dużo prostsze, a same kredyty hipoteczne były dostępne dla osób o różnej strukturze dochodów i różnej (z punku widzenia banku) wiarygodności. Sytuacja zmieniła się ciągu ostatnich trzech lat.

Mieszkanie na kredyt

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:05:41 +0000

Największym problemem przy zakupie nieruchomości, przede wszystkim mieszkania jest brak gotówki, potrzebnej do sfinansowania takiej inwestycji. Przeciętne dochody Polaków, którzy zamierzają kupić mieszkanie, nawet tych dobrze sytuowanych najczęściej nie pozwalają na dysponowanie odpowiednią kwotą – w takich przypadkach jedynym rozwiązaniem jest kredyt mieszkaniowy. Sięgnięcie po takie rozwiązanie, oznacza, że kupujący będzie musiał skorzystać z oferty któregoś z wielu banków oferującego kredyt hipoteczny, umożliwiający zakup nieruchomości. Kredyty hipoteczne są skonstruowane w taki sposób, że ich zabezpieczeniem są same mieszkania, a bank udzielający kredytu zostaje wpisany na hipotekę. Kredyty mieszkaniowe zatem nie potrzebują innych zabezpieczeń majątkowych, ani poręczeń – są rozłożone zwykle na kilkanaście, albo nawet na kilkadziesiąt lat, w czasie których spłaca się raty. O ile sytuacja na rynku nieruchomości jest dobra – to znaczy, nie mamy do czynienia z załamaniem popytu, wartość nieruchomości rośnie, to jest to rozwiązanie zarówno dobre, jak i bezpieczne.

Reklama banku

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:02:27 +0000

W dzisiejszych czasach dobry bank to znaczy taki, który chce posiadać jak najwięcej klientów, nie może obyć się bez reklamy. Wiele banków zatrudnia do promocji swoich usług sławnych ludzi. Najczęściej są to aktorzy. Kredyt hipoteczny w pewnym banku działającym w Polsce reklamuje prawdziwa gwiazda Hollywood. W wielu polskich bankach natomiast, kredyty mieszkaniowe promują gwiazdy polskiego kina czy też estrady. Trudno powiedzieć czy działanie w taki sposób jest profesjonalnym przedsięwzięciem, aczkolwiek łatwo stwierdzić, że jest niezwykle skuteczne i powoduje, że więcej osób decyduje się na kredyt mieszkaniowy. Ten sam mechanizm widzimy, jeżeli chodzi o kredyty hipoteczne. Dlatego też zatrudnianie sławnych ludzi do promocji swoich usług jest zjawiskiem tak powszechnym. Mimo olbrzymiej gaży, jaką trzeba za takie usługi zapłacić, bankom i tak się to opłaca, ponieważ sprowadza do nich więcej klientów. To liczba klientów jest motorem napędowym i rozwojowym banków. Reklama zaczyna być nie tylko dźwignią handlu, ale także dźwignią usług, nawet tych bankowych.

Liczba banków

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:02:25 +0000

W Polsce mimo kryzysu gospodarczego, jaki nadszedł z Europy zachodniej nadal pojawiają się coraz to nowe filie banków bądź nowe placówki. W roku 2011 możemy doliczyć się ponad 60 banków komercyjnych. Taka konkurencja powoduje, że usługodawcy muszą rywalizować między sobą efektem, czego są korzystniejsze warunki na kredyty mieszkaniowe i hipoteczne. Banki prześcigają się w reklamach, które promują kredyty hipoteczne. Zatrudniają sławnych aktorów, którzy mają zwabić potencjalnego klienta i skusić na kredyt mieszkaniowy. Każdy z banków chce podkreślić, że ich kredyt hipoteczny jest bezpieczniejszy od kredytów konkurencji. Olbrzymia konkurencja pozwala kredytobiorcom na możliwość przebierania w ofertach. Ma to swoje plusy jak i minusy. Minusem jest to, że potencjalny kredytobiorca bez fachowej porady doradcy finansowego może zgubić się w gąszczu tych ofert. Plusem jest z pewnością brak jakiegokolwiek monopolu na świadczenie usług bankowych, co czyni świat Polskich finansów bardzo nowoczesnym środowiskiem.

Refinansowanie kredytu

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:01:12 +0000

Decyzja o zaciągnięciu wysokiej pożyczki jest bardzo trudna. Zobowiązanie, takie jak kredyty hipoteczne będzie towarzyszyć nam przez długie lata i na ten czas w dużej mierze determinować nasz budżet. Warto jednak pamiętać, że w przypadku, gdy popełniliśmy błąd w wyborze instytucji, od której pobraliśmy kredyt hipoteczny istnieje możliwość jego refinansowania. Powodów refinansowania może być wiele. Czasami nie odpowiadać może nam wysokość opłat dodatkowych, czy też inne ustalenia banku. Refinansować można najczęściej kredyt mieszkaniowy poprzez zaciągnięcie innej, tańszej dla nas pożyczki w innej instytucji finansowej. Bardziej atrakcyjna oferta nowego banku najczęściej wynika z pobierania przez niego niższej marży. To z kolei sprawia, że raty, jakimi spłacamy nasze kredyty mieszkaniowe stają się znacznie mniejsze. Spore oszczędności w kosztach kredytu przynieść może również zamiana banku na ten, który zaoferuje nam niższe odsetki. Po podliczeniu wszystkich zysków może okazać się, że zapłacimy kilkadziesiąt tysięcy mniej.

Po rozwodzie

admin — Mon, 12 Dec 2011 18:01:10 +0000

Ilość rozwodzących się par w naszym kraju stale wzrasta. Najczęściej wraz z zakończeniem związku małżeńskiego konieczne jest również przeprowadzenie podziału majątku. Sytuacja ta komplikuje się wówczas, gdy rozwodząca się para posiada wspólne kredyty hipoteczne. Każdy kredyt hipoteczny zaciągnięty podczas małżeństwa wchodzi w skład wspólnoty majątkowej. Po rozpadzie związku nadal oboje byłych małżonków odpowiedzialnych jest za zaciągnięty kredyt mieszkaniowy. W praktyce okazuje się, że najczęściej jedna ze stron zachowuje zakupioną nieruchomość, a w związku z tym sama decyduje się spłacać kredyty mieszkaniowe oraz odkupić należną byłemu małżonkowi część mieszkania od niego. W razie sytuacji, gdy małżonkowie nie są w stanie dojść do porozumienia odnośnie tego, które z nich będzie kontynuować spłatę rat kredytu wówczas może o tym zadecydować sąd. Warto jednak pamiętać, że pomimo takiego wyznaczenia, gdy raty przestaną być spłacane bank może do spłaty wezwać drugiego małżonka i zostanie on zmuszony do uregulowania niezapłaconych rat.